注文住宅で納得して次に進むための確認ステップ

先に押さえたい結論

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全部を順番通りに完了させるというより、条件が合わなければ前に戻る前提で見ると整理しやすい。

• STEP1で、お金と暮らし方のライフプランを確認する
• STEP2で、住宅予算の上限を置く
• STEP3で、候補に残すエリアと外すエリアを分ける
• STEP4で、そのエリアで対応できる住宅会社を確認する
• STEP5で、理想の間取りに必要な情報を集める
• STEP6で、設備・仕様で確認する項目を把握する
• STEP7で、ホームメーカーに希望と確認項目を伝える
• STEP8で、提案の具体化方法を確認する
• STEP9で、ホームメーカー候補を一旦選定する
• STEP10で、自分で土地情報を確認する
• STEP11で、建物と土地の予算配分を整理する
• STEP12で、建物見積もりを比較する
• STEP13で、住宅ローン情報を確認する
• STEP14で、候補土地を決める
• STEP15で、住宅ローン審査を出す
• STEP16で、契約前に最終判断する

打ち合わせの流れの一例

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打ち合わせ回数よりも、何が決まっていて、何が次回確認なのかを残すことが大事です。

営業担当者との打ち合わせは、住宅会社の進め方や検討者側の準備状況によって回数も順番も変わります。下の流れは一例です。各回の名前どおりに進むかではなく、その時点で何を確認する段階かを見るために使ってください。

打ち合わせごとに残すこと:

判断できている状態:

• 初回打ち合わせでは、会社紹介、家づくりの流れ、大まかなスケジュール、希望条件、候補エリアを確認する
• 2回目打ち合わせでは、構造、建て方、性能、できること・できないこと、土地探しの進め方を確認する
• 3回目打ち合わせでは、資金計画、住宅ローン事前打診、建物概算、土地に使える金額を確認する
• 土地探しに入る前後では、土地条件、敷地調査、法規、上下水道、造成、地盤、配置計画を確認する
• 設計提案では、プラン、概算、外構、支払い方法、仕様範囲、契約前に出る資料を確認する
• 契約前では、工事請負契約書、見積書、約款、支払い条件、契約後に変わる可能性がある項目を確認する
• 次回までに自分たちが決めること
• 住宅会社が次回までに出す資料
• まだ概算の項目と、確定に近い項目
• 契約前に確認できる項目と、契約後に決まる項目
• 土地、建物、外構、ローンのどの話をしているのか
• 今の打ち合わせが、情報収集、会社比較、土地探し、設計提案、契約前確認のどこにあるか説明できる
• 次回までに決めることと、住宅会社から受け取る資料を分けられている

STEP1 ライフプランを確認する

家を買ったあとも、今の暮らしで大事にしていることを続けられるか確認します。

ライフプランは、お金だけを見るものではありません。住宅購入後にどんな生活時間になるか、通勤、子育て、帰省、趣味、車、旅行、老後の住み方まで含めて、将来の生活をイメージするために確認します。

お金の面では、教育費、老後資金、日々の支出などを含めて住宅購入後の暮らしを見通します。生活の面では、家を買ったあとも続けたいことと、住宅購入で変わりそうなことを分けます。先に見通しを持つことで、住宅予算を自分たちの生活に合わせて考えやすくなります。

判断できている状態:

• 今の収支だけでなく、教育費、老後資金、日々の支出なども入れてライフプランを確認する
• 住宅購入後も守りたい生活費、貯蓄、余暇費、通勤時間、家族時間を言葉にする
• 住宅購入後に増えそうな移動時間、車の必要性、帰省や旅行の頻度、働き方の変化を確認する
• ライフプランシミュレーターで、支出が重なる時期も含めて手元資金が残るか確認する
• 子どもの教育費が重なる時期に、車の買い替え、外壁や屋根の修繕、親の介護帰省が重ならないか見る
• 通勤時間が片道20分延びる場合、平日の家事、保育園送迎、睡眠時間に影響が出ないか確認する
• 毎年の旅行や帰省を続けたい場合、その費用を削らずに住宅ローンを払えるか見る
• 住宅購入後も守りたい生活と、考慮すべき将来支出が見えている
• お金だけでなく、購入後の平日、休日、将来の生活変化をイメージできている

STEP2 住宅予算の上限を決める

住宅予算の上限を決めます。

予算の上限は、あとで土地、建物、外構、エリアを調整するときの基準です。この時点で何を削るかまで決め切る必要はありません。

上限がないまま土地や建物の話に進むと、候補ごとに判断基準が変わりやすくなります。先に住宅購入に使える総額の上限を置くと、見積もりや土地価格が上がったときに、何を確認し直すべきか判断しやすくなります。

判断できている状態:

• ライフプランで確認した将来支出と日々の支出を前提に、住宅購入に使える総額の上限を決める
• 月々返済額、ボーナス返済の有無、手元資金として残す金額を決める
• 見積もり増額分を300万円など具体額で加え、上限に含めておく
• 上限を超えたときは、STEP3以降で土地、建物、外構、エリアのどこを確認し直すか判断する
• 住宅購入に使える総額の上限と、その金額にした理由を言える
• 予算を決めた理由を、月々返済、手元資金、将来支出の3つで説明できる

STEP3 エリア候補を絞る

どんな暮らしをしたいかと土地の金額帯を照らして、候補エリアを見つけます。

土地は一点物なので、候補エリアが広すぎると比較が進まず、狭すぎると予算に合う土地を待つだけになります。ただし、ここで個別の土地を決める必要はありません。このステップの役割は、生活が成立しそうで、予算内の土地が出る可能性があるエリアの仮説を作ることです。

判断できている状態:

• 通勤、通学、実家との距離、買い物、病院などの条件を、候補エリアごとに当てはめる
• 候補エリアごとに、土地がどの金額帯で出ているか確認する
• 土地情報サイトで、予算内に入りそうな売地が直近で複数出ているか確認する
• 建物3,000万円前後と諸費用500万円を仮置きし、土地に使える上限額をエリアごとに比べる
• 候補に残すエリアと外すエリアの理由を書き出す
• 候補に残すエリアと外すエリアの理由を言える
• 各エリアで土地に使える上限額を言える
• 候補エリアで予算内の土地が出ているか確認した

予算・エリア・会社を並べて見る

ここからは、予算、候補エリア、対応できるホームメーカーを並べて確認します。どれか1つだけで決めるのではなく、生活が成立するエリア、予算内で検討できる土地、実際に建てられる会社を同じ前提で見ます。

STEP4 対応できるホームメーカーを確認する

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施工エリアは、会社選びのかなり早い段階で確認します。施工例を深く見る前に、市区町村まで対象か確認してください。

候補エリアで建てられるホームメーカーを確認します。

同じ県内でも、ホームメーカーや支店によって対応できる市区町村が違うことがあります。候補エリアが対応範囲に入るかを先に確認すると、次の施工例・間取り確認を対象会社に合わせて進められます。

> 注釈: 直接問い合わせる場合は、担当者から早く具体情報を聞ける一方で、連絡が増えやすくなります。相談カウンターなどを間に挟む場合は、希望エリアに対応する会社をまとめて確認しやすく、断る連絡を代行してくれるサービスもあります。一方で、提携先の範囲に限られるため、地元工務店や未提携会社は自分でも確認してください。

判断できている状態:

• 公式サイトの店舗ページ、対応エリア、展示場ページで、候補市区町村が対象に入るか確認する
• 対応エリアが県単位でしか書かれていない場合は、候補地の市区町村名まで伝えて問い合わせる
• 住宅情報サイトや相談カウンターで候補エリアに対応する会社を探し、紹介された会社も自分で公式情報を確認する
• 施工エリア内、要確認、施工エリア外の3つに分けて整理する
• 「○○市○○町で検討しています。施工可能エリアに入りますか」と市区町村まで伝える
• 同じ県内でも「展示場が近い会社」と「実際に建てられる会社」が一致するか確認する
• 相談カウンターで紹介された会社について、公式サイトの店舗・対応エリア・施工事例も確認する
• 候補エリアで施工できるホームメーカーを把握できている
• 施工可否を、公式情報、直接確認、相談窓口のどれで確認したか説明できる

STEP5 理想の間取りに必要な情報を集める

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初回相談の前に完璧な間取りは不要です。次の打ち合わせで質問できる材料を集める段階として見てください。

理想の間取りを作るために、施工例、SNS、完成見学会、モデルハウス、資料請求で確認したい情報を整理します。

モデルハウスを見ること自体が目的ではありません。目的は、自分たちがどんな間取り、動線、収納、外構、駐車場、空間の広さを求めているかを言葉にすることです。モデルハウスは、そのための情報源の1つです。

契約前に正確な間取りを作るのは難しいですが、確認したいことが見えていると、住宅会社との打ち合わせで、壁や柱、動線、空間の広さ、外構や駐車場を質問しやすくなります。

判断できている状態:

• STEP4で確認したホームメーカーを中心に、SNS、施工ブログ、施工例、モデルハウスを見て、やりたい暮らしと確認したい制約を整理する
• 候補会社の施工例やモデルハウスを見て、家全体の雰囲気、外構、リビング、収納、洗濯動線、帰宅動線、駐車場の作り方を確認する
• 他社や候補外の事例が良い場合は、参考例として残し、どの要素を取り入れたいのか分ける
• 写真で良いと思った点を、広さ、動線、収納、窓、外構、駐車場、素材、照明に分けてメモする
• 初回相談で聞かれたときに伝えられるように、やりたいこと、避けたいこと、まだ迷っていることを分ける
• 「広いリビング」ではなく、「ダイニング横に子どもの学用品を置ける収納がほしい」と書く
• 「家事動線が良い」ではなく、「洗濯機、室内干し、ファミリークローゼットを同じ階に置きたい」と書く
• 「外構もおしゃれにしたい」ではなく、「車2台、来客1台、道路から玄関が丸見えにならない配置にしたい」と書く
• 理想の間取りを作るために集めたい情報が整理できている
• 施工例、SNS、モデルハウスで見た内容を、質問として住宅会社に伝えられる

STEP6 設備・仕様で確認する項目を把握する

標準仕様とオプションを確認できるように、設備・建材の種類とメーカー例を把握します。

標準仕様とオプションは会社ごとに違います。先に設備・建材の種類とメーカー例を知っておくと、各社の説明を同じ項目で聞き分けやすくなります。

判断できている状態:

• キッチン、バス、トイレ、洗面台、床、ドア、窓、外壁、屋根、階段、収納、壁紙、照明、コンセントなど、標準・オプションを確認する項目を整理する
• 各項目で、メーカー名、製品グレード、選べる範囲、追加費用が出やすい条件を質問できるようにする
• この段階では標準かオプションかを判定せず、STEP7で各社に聞く項目として残す
• 標準・オプションを確認したい設備・建材の項目が見えている
• 各社に同じ質問で確認する項目を分けられている

STEP7 ホームメーカーに希望と確認項目を伝える

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初回相談では、希望条件だけでなく、次回までに何を決めるか、契約前までにどの資料が出るかも確認してください。

STEP5・STEP6で整理した希望や確認項目を各社に伝えます。

ホームメーカーとの初回相談では、希望の暮らし、モデルハウスで気になった点、設備や仕様の希望を聞かれることがあります。ここで曖昧なまま話すと、会社ごとに違う前提で提案が進み、あとから比較しにくくなります。先に同じ条件を伝えることで、その会社で実現しやすいこと、標準でできること、オプションになりやすいことを比べやすくなります。

> 注釈: 初回相談では、注文住宅全体の流れ、大まかなスケジュール、土地探しの進め方、契約前に何回打ち合わせるかを説明されることがあります。一例では、初回に全体スケジュール、2回目に構造や建て方、3回目に資金計画や住宅ローン事前打診、その後に土地条件、敷地調査、設計提案、契約前確認へ進みます。説明を受けたら、初回、2回目、3回目、契約前、契約後に何を決めるのかをメモしてください。

判断できている状態:

• STEP5で整理したモデルハウスや施工例の気になる点を伝え、その会社ならどう実現するか確認する
• 外構、駐車場、庭、道路からの見え方も、その会社ならどこまで提案や概算に入るか確認する
• 設備・仕様のどこまでが標準で、どこからがオプションかを候補会社へ同じ質問で確認する
• 担当者の説明で、分かったこと、まだ曖昧なこと、次回確認することを会社ごとに分ける
• 初回相談、2回目、契約前、契約後のどのタイミングで、間取り、見積もり、仕様、土地探し、住宅ローンを確認するのか聞く
• モデルハウスで気になったリビング、吹き抜け、収納、動線、外構、駐車場が、その会社の施工で実現しやすいかを聞く
• モデルハウスで見たデザインや設備が、その会社の標準でできるのか、オプションになるのかを聞く
• 初回相談で「契約前までに、間取り、見積もり、仕様書はどこまで出ますか」と聞く
• 「次回までにこちらが決めること」と「会社側が出す資料」を分けて確認する
• モデルハウスや施工例で気になった点を、その会社で実現できるか確認できている
• 標準・オプションと未確定項目を担当者に確認できている
• 初回相談から契約前までの大まかなスケジュールを把握できている

STEP8 提案の具体化方法を確認する

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ここは契約前後の分かれ目です。契約前に確認できる資料と、契約後に初めて決まる項目を分けて聞いてください。

契約前後で、間取り、仕様、採光、通風、構造をどこまで具体的に確認できるか見ます。

営業担当者が詳しく教えてくれることと、その会社として正確に確認できることは別です。契約前の間取りが営業担当者の簡易提案なのか、設計者が確認したものなのか、採光や通風を計算で見るのか経験で判断するのかで、契約後に見える内容は変わります。

設備の置き方も同じです。たとえばエアコンの室外機は、営業段階では「屋根の上に置ける」「壁に浮かせて設置できる」と説明されることがあります。ただし設計確認では、壁や屋根に固定するための穴あけ、防水処理、メンテナンス、漏水リスクを踏まえて、別の位置を勧められることがあります。設置できるかどうかだけでなく、穴あけ、防水、漏水リスク、点検しやすさ、間取りへの影響まで確認してください。

営業担当者が悪意を持って説明しているとは限りません。営業段階では大枠の可否を伝え、設計段階でリスクや施工方法が具体化することもあります。関係を悪くしないためにも、「前にできると聞いたのに違う」と責めるより、設計担当者に確認してから間取りを確定したい項目として扱う方が整理しやすくなります。

判断できている状態:

• 間取り、3D、日当たり、採光、通風、構造、空調などを、シミュレーターや計算で確認するのか、担当者や設計者の経験で判断するのか確認する
• 契約前に出る図面、見積もり、仕様書、差額表と、契約後に初めて具体化する項目を確認する
• 契約前の間取りは、営業担当者の簡易提案なのか、設計担当者が確認したものなのか確認する
• 希望を伝えた内容が、誰の判断で仕様に反映され、どのタイミングで施主確認になるか確認する
• エアコン室外機、給湯器、雨樋、配管、換気フードなど、外まわり設備の位置を誰がいつ確認するか聞く
• 契約前の間取りは、営業担当者の簡易提案なのか、設計担当者が確認したものなのかを聞く
• 採光や風の通りは、計算やシミュレーションで確認するのか、経験上の判断なのかを聞く
• 仕様が営業担当者の判断で仮置きされる場合、いつ施主確認が入り、どこで差額が出るのかを聞く
• 契約後に初めて出てくる資料や打ち合わせ内容が何かを聞く
• 「室外機を屋根や壁に設置する場合、穴あけ、防水、点検、漏水リスクは設計担当者の確認が入りますか」と聞く
• 候補会社ごとに、契約前に確認できる資料と契約後に具体化する項目を分けられている
• シミュレーター、計算、設計判断のどれで確認するかを会社ごとに比べられている
• 希望が仕様に反映される流れと施主確認のタイミングが分かっている
• 室外機や配管など、あとから間取りに影響する外まわり設備の確認タイミングが分かっている

STEP9 ホームメーカー候補を一旦選定する

STEP4からSTEP8までの情報をもとに、候補に残すホームメーカーを整理します。

ここでは予算ではなく、予算以外の観点でホームメーカー候補を見ます。STEP8まで進むと、施工エリア、モデルハウスの印象、標準・オプション、担当者とのやり取り、提案の具体化方法が見えてきます。この段階で一度ホームメーカー候補を整理しておくと、どの会社を残すのか、どの会社は外すのか、まだ何を確認すべきかが見えやすくなります。金額は、このあと建物概算をもらって確認します。

判断できている状態:

• STEP4からSTEP8までを見直し、候補に残すホームメーカーと外すホームメーカーを分ける
• 候補に残す理由を、施工エリア、モデルハウスの印象、標準・オプション、提案の具体化方法、担当者とのやり取りに分けて整理する
• 候補から外す理由を、対応エリア、施工イメージ、仕様、説明の具体性、進め方の不安に分けて整理する
• 金額を理由に含めず、どちらの会社になっても進められそうな状態か、まだ比較が必要な状態かを確認する
• 候補に残すホームメーカーと外すホームメーカーの理由を言える
• 予算以外の会社選びの判断材料が整理できている
• 候補会社の違いを、提案内容や進め方で説明できる

STEP10 自分で土地情報を確認する

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土地探しに入る前の下調べです。良い土地を決める段階ではなく、土地情報を見たときに質問できる状態を作ります。

ホームメーカーに相談する前に、自分で土地情報を見て、条件と相場感を具体化します。

STEP11で建物概算をもらうと、住宅予算の中で土地に使える金額を調整することになります。そのときに土地の価格帯、形、接道、上下水道、造成、解体、用途地域などを見慣れていないと、どの土地条件を動かせばよいか判断しにくくなります。先に自分で土地情報を見ておくと、建物概算をもらったあとに、土地価格、エリア、駅距離、土地の形、追加費用を現実的に調整しやすくなります。

> 注釈: 土地の見方に慣れていない場合は、「土地探しで最初に見る確認項目」の記事で、価格、面積、接道、上下水道、造成、法規、周辺環境の見方を先に確認してください。

判断できている状態:

• 土地情報サイトや不動産会社の情報で、候補エリアの土地価格、形、道路、駅距離、周辺環境を確認する
• 気になる土地について、面積、接道、用途地域、建ぺい率、容積率、上下水道、造成、解体の有無を見る
• 気になる土地を候補として残し、価格、面積、接道、追加確認が必要な項目をメモする
• 候補エリアで実際に出ている土地の価格帯と条件を見ている
• 土地ごとに追加確認が必要な項目を言える
• 気になる土地を複数候補として残せている

STEP11 建物と土地の予算配分を整理する

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土地探しを本格化する前に、建物に使う金額と土地に残せる金額を置きます。ここが曖昧だと、土地が出た瞬間に判断が急ぎやすくなります。

STEP9で残したホームメーカーから建物概算をもらい、建物と土地に使う金額の目安を置き、土地候補を出します。

土地探しに入る前に建物と土地の予算配分が曖昧だと、土地が出た瞬間に判断を急ぎやすくなります。ここではSTEP5からSTEP8で具体化した作りたい家のイメージを伝え、見積もりではなく建物概算をもらいます。

見積もりをもらってもよい場面はありますが、詳細な見積もりを求めるほど話が契約前提で進みやすくなります。この段階では、候補会社ごとの建物費の目安を見て、建物にどのくらい使うか、土地にどのくらい残すかを整理することが目的です。

坪単価や価格帯だけでは、安い会社か高い会社かを判断しきれません。同じホームメーカーでも、間取り、仕様、設備、外構、サポート範囲で金額は変わります。候補会社ごとにどの程度の建物費になりそうかを見て、住宅予算の中で建物にどのくらい使うか、土地にどのくらい残すか、どの価格帯の土地なら検討できるかを整理します。

判断できている状態:

• STEP9で候補に残したホームメーカーに、STEP5からSTEP8で整理した間取り、雰囲気、設備・仕様、提案内容を伝えて建物概算をもらう。そのうえで、予算内で進められそうな会社か、土地に使える金額はいくらか、どんな土地条件なら成立しそうかを確認する
• 見積もりではなく概算をもらう。見積もりでもよい場面はあるが、話が進みすぎる可能性があるため、この段階では概算で止める
• 建物本体、付帯工事、外構、諸費用を分けて概算を確認する
• 標準仕様で入っているもの、オプションになりそうなもの、まだ概算に入っていないものを分けて確認する
• 住宅予算の上限から建物概算、外構、諸費用を引き、土地に使える金額の目安を出す
• STEP10で見た土地情報から、土地に使える金額に近い候補をいくつか出し、土地の形状、接道、位置、周辺環境も確認する
• 候補土地を見るときは、希望する建物の配置、駐車場、庭、道路からの出入りが入りそうかも確認する
• 予算に合う土地の条件を決める。土地そのものを決めるのではなく、どんな価格帯、形状、位置、接道の土地なら進められそうかを整理する
• ここまでに関係ができているホームメーカーがあれば、どの土地を買うかではなく、どんな土地なら建てやすいか、追加費用が出にくいかを相談してもよい
• 概算が予算を超えそうな場合、土地価格だけでなく、建物、外構、諸費用、オプション、標準外仕様のどこが増えているか確認する
• 坪単価が安く見えても、希望する設備、収納、窓、外壁、外構が標準に入っているかを見る
• 坪単価が高く見えても、どこまで標準やサポートに含まれているかを見る
• 概算に外構、諸費用、オプションがどこまで入っているかを見る
• 概算を見て、建物に使う金額、土地に使う金額、外構を別予算で考えるかを分けて考える
• STEP10で見た土地の中から、予算配分に近い候補を複数残す
• 候補会社ごとの建物概算を比較し、土地に使える金額と探す土地の条件を整理できている
• 作りたい内容が概算条件に入っている
• 標準、オプション、未確定項目が分かれている
• 建物に使う金額と土地に使う金額の目安を言える
• 検討できそうな土地候補について、価格、形状、接道、位置、配置、駐車場を確認できている

STEP12 建物見積もりを比較する

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土地候補が出る前に、できるだけ同じ条件で建物見積もりを比べます。土地の期限が来てから会社比較を始めると判断がぶれやすくなります。

STEP11を通過したホームメーカーから同じ条件で建物側の見積もりをもらい、候補会社を絞ります。

良い土地が出ると、紹介したホームメーカーから土地申込や契約判断を急がされる可能性があります。その時点で建物見積もりや不明点が残っていると、土地の魅力や期限に引っ張られて、会社選びの判断が動きやすくなります。

この段階で同じ希望条件の建物見積もりをもらい、金額、含まれる項目、未確定項目を確認して、次の確認に進めるホームメーカーを絞ります。

> 注釈: 複数のホームメーカーで進める場合は、見積もりを依頼するタイミングと更新するタイミングをできるだけそろえてください。

判断できている状態:

• STEP11を通過したホームメーカーに、同じ希望条件で建物側の見積もりを出してもらい、会社ごとの金額差、含まれる項目、未確定項目を比較する
• 延床面積、間取りの前提、設備・仕様、外構、駐車場、庭、付帯工事、諸費用が見積もりにどこまで入っているか確認する
• 含まれる項目、別途費用、概算扱い、未確定項目を会社ごとに分ける
• 見積もり額と不明点を確認し、次の確認に進めるホームメーカーと、保留するホームメーカーを分ける
• 注意点として、土地が決まる前の見積もりは最終金額ではない。地盤、造成、上下水道、配置、外構、法規条件で変わる前提で見る
• 土地が決まったあとに金額が変わる項目と、土地が決まる前でも比較できる項目を分ける
• 複数のホームメーカーを並行して進める場合は、土地探しに入るタイミングと次に見積もりを更新するタイミングを確認し、進行の足並みをそろえる
• 同じ条件で建物見積もりを比較し、次の確認に進める候補会社を決められている
• 含まれる項目、別途費用、概算扱い、未確定項目を分けられている
• 並行して進めるホームメーカーの進行タイミングをそろえられている

土地・ローン・契約前確認に入る前に

ここから先は、土地候補、住宅ローン、契約前確認がつながって進みやすくなります。土地の期限や審査の流れに引っ張られないように、土地、建物、ローン、契約前の未確定項目を分けて確認します。

STEP13 住宅ローン情報を確認する

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候補土地が出てからローン条件を調べ始めると、申込期限に追われやすくなります。土地を決める前に、審査に必要な資料と金融機関候補を確認してください。

候補土地を決める前に、住宅ローンの候補、返済条件、必要書類、審査の流れを確認します。

住宅ローン審査では、土地と建物の情報をセットで使います。候補土地が出てから金利、借入可能額、団信、諸費用、つなぎ融資、必要書類を調べ始めると、土地申込や審査手続きの期限に追われやすくなります。

先に住宅ローンの確認項目を整理しておくと、候補土地が出たときに、どの金融機関で事前審査を出すか、どの資料が必要かを判断しやすくなります。

判断できている状態:

• 候補にする金融機関、ネット銀行、ホームメーカー提携ローンを確認する
• 金利タイプ、返済期間、団信、保証料、事務手数料、つなぎ融資や土地先行融資の有無を確認する
• 事前審査に必要な本人書類、収入書類、土地資料、建物概要、見積もり資料を確認する
• 借入可能額だけでなく、ライフプランで決めた住宅予算の上限と月々返済額に収まるか確認する
• 候補土地が出たときに、どの金融機関へ事前審査を出すか、何社に出すかを整理する
• 候補金融機関、借入条件、必要書類、審査の流れを把握できている
• 借入可能額と月々返済額を住宅予算の上限と照らせている
• 候補土地が出たときに事前審査を出す金融機関を整理できている

STEP14 候補土地を決める

住宅ローン審査に出す前に、候補土地を選び、選んだ理由と見送る理由を整理します。

住宅ローン審査には候補土地の情報が必要です。ただし、土地の価格や場所だけで進めると、建物の配置、駐車場、庭、外構、接道、上下水道、造成などの確認が後回しになります。

審査に進む前に、土地に使える金額、建物が入るか、追加費用が出そうかを確認し、候補土地として進める理由を整理します。

> 注釈: 良い土地が出ると、申込期限、他の検討者、営業都合、審査手続きを理由に判断を急がされることがあります。

判断できている状態:

• 候補土地を1つ以上選び、選んだ理由と見送る土地の理由を整理する
• 候補土地で希望する建物の配置、駐車場、庭、道路からの出入りが成立するか確認する
• 土地金額、接道、上下水道、造成、解体、地盤、法規、外構、周辺環境を確認する
• STEP12で見積もりを比較したホームメーカーに、候補土地で建てられるか、追加費用が出そうか確認する
• 良い土地を紹介されたことだけを理由に進めず、土地条件、建物条件、予算配分を分けて判断する
• 候補土地を1つ以上選び、選んだ理由を説明できる
• 候補土地で建物、駐車場、外構が成立するか確認できている
• 土地金額と追加費用の可能性を把握できている

STEP15 住宅ローン審査を出す

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この時点の間取りや金額は、審査用の仮置きであることがあります。審査に使う前提と、契約後に変わる可能性がある項目を分けてください。

候補土地と審査用の建物概要をそろえ、住宅ローンの事前審査を出します。

住宅ローンの事前審査では、土地金額、建物概要、借入希望額をセットで見ます。そのため候補土地が出た段階で、一旦の間取り、建物規模、配置、外構、総額を置くことになります。

ただし、この時点の間取りや金額は最終確定ではありません。審査に出す前に、審査用プランと契約後に変わる可能性がある項目を分けて確認します。

判断できている状態:

• 住宅ローン事前審査に使う土地金額、間取り、建物面積、建物金額、外構、諸費用、借入希望額を確認する
• STEP11とSTEP12の建物概算、建物見積もりから変わった項目と、審査後に変わる可能性がある項目を分ける
• 地盤、造成、上下水道、解体、法規、外構が、概算か確定に近い金額かを確認する
• 事前審査、土地申込、土地契約、建築請負契約の順番と期限を確認する
• 候補土地と審査用の建物概要をそろえて住宅ローン事前審査を出せている
• 事前審査に使った土地、建物、外構、諸費用、借入希望額を把握できている
• 審査後に変わる可能性がある項目を把握できている
• 土地申込、事前審査、土地契約、建築契約の順番と期限を把握できている

STEP16 契約前に最終判断する

ここを見てみよう

契約前は、土地申込、土地契約、建築請負契約、ローン本審査の期限が重なりやすい時期です。順番と未確定項目を一覧にして確認してください。

仮審査後、土地契約や建築請負契約に進む前に、総額、契約順序、未確定項目を確認します。

住宅ローン仮審査が通ると、土地申込、土地契約、建築請負契約の話が一気に進みます。ただ、仮審査用の間取りや金額は最終確定ではないことがあります。

契約前に、土地、建物、外構、諸費用、未確定項目、契約後に変わる可能性がある項目を分けて見ないと、契約後の追加費用や仕様変更で判断基準が崩れやすくなります。

判断できている状態:

• 土地、建物、外構、付帯工事、諸費用、ローン費用を分けた総額を確認する
• 契約後に変わる可能性がある間取り、設備・仕様、外構、地盤、造成、上下水道、照明、空調、コンセントを確認する
• 土地契約、建築請負契約、住宅ローン本審査、着工までの順番と期限を確認する
• 契約を急がされている理由が、土地の期限なのか、会社側の都合なのか、ローン手続きなのかを分けて確認する
• 契約前に解消できていない不明点を一覧にし、契約書や見積書に反映されているか確認する
• 土地、建物、外構、諸費用を含む総額を確認できている
• 契約後に変わる可能性がある項目を説明できる
• 土地契約、建築契約、住宅ローン本審査の順番と期限を把握できている
• 契約前に残っている不明点を一覧にできている

条件が合わないときに戻る場所

STEP1からSTEP16までは一直線に進める前提ではありません。条件が合わないときは、そのまま先へ進めず、予算や優先順位を見直してから比較し直します。

• ライフプラン上の余力が見えない場合は、STEP1に戻って将来支出を見直す
• 予算が足りないと分かった場合は、STEP2に戻って住宅購入に使える総額を見直す
• 希望エリアの土地が高すぎる場合は、STEP3に戻ってエリア候補を広げる
• 建物の希望が予算に収まらない場合は、STEP2とSTEP5を見直す
• 設備や仕様の質問ができない場合は、STEP6に戻って確認項目を整理する
• 住宅会社との話が進めにくい場合は、STEP4からSTEP8を見直す
• 土地情報で話が急に進みそうな場合は、STEP9に戻って進め方を整理する
• 土地の良し悪しを判断できない場合は、STEP10に戻って自分で土地情報を確認する
• 建物と土地の予算配分が合わない場合は、STEP11に戻って概算と土地候補を整理する
• 建物側の見積もり条件がそろわない場合は、STEP12で比較前提を確認し直す
• 住宅ローンの条件や必要書類が曖昧な場合は、STEP13で候補金融機関と審査の流れを確認し直す
• 候補土地を決められない場合は、STEP14で土地条件、建物配置、追加費用を確認し直す
• 審査用プラン、借入希望額が曖昧な場合は、STEP15で未確定項目を確認し直す
• 契約前の不明点が残る場合は、STEP16で契約書、見積書、未確定項目を確認し直す

次にやること

まず、今の自分がどのSTEPで止まっているかを確認してください。

• ライフプランを見ていない場合は、ライフプランシミュレーターから始める
• 住宅購入に使える総額が曖昧な場合は、住宅予算の上限を置く
• エリアが広すぎる場合は、候補に残すエリアと外すエリアを分ける
• 会社選びで迷っている場合は、施工エリアを確認し、施工例やモデルハウスで家のイメージを具体化する
• 仕様の話を聞いても比較できない場合は、設備・仕様の確認項目をそろえる
• 各社の話が混ざっている場合は、希望、仕様、提案方法、建物概算、予算配分を分けて聞き直す
• 土地情報で急がされている場合は、一度止めて自分で土地条件を確認する
• 土地申込や契約に進みそうな場合は、候補会社、予算配分、土地候補、建物見積もり、住宅ローン条件、審査用プラン、未確定項目を分けて見直す